Например, в сервисе КоинКит обычный пользователь может проверить операцию через Telegram-бот. Одна проверка будет стоить $2; если приобрести пакет проверок, то цена снизится. При покупке 500 — $0,6, к тому же становится доступен программный интерфейс (API), который может быть полезен для бизнеса.
Когда обращаетесь в правоохранительные структуры, предоставляйте информацию максимально понятным и чётким языком. Не все сотрудники знакомы с тонкостями блокчейна и специфической терминологией криптосферы. Термины вроде «свап», «фарминг» или «стейкинг» могут быть для них незнакомы.
Как работает AML/KYC в криптовалютной сфере
Выбирайте надежный обменный сервис с выгодным курсом на yourcryptoex.ru. Показательна история с криптобиржей Binance, которая, избегая преследований регуляторов, была вынуждена в августе этого года ввести обязательную верификацию всех пользователей. Нужно понимать, что и KYC, и AML, кроме того, что обеспечивают безопасность и защиту от мошенников, во многом связаны с социальной ответственностью бизнеса.
С одной стороны, нет прямого запрета на их деятельность, с другой – отсутствует их регулирование. При этом закон «О цифровых финансовых активах, цифровой валюте» запрещает использование цифровых валют в качестве средства платежа на территории РФ. Сингапур в настоящее время находится в процессе создания нормативной базы для решения проблем, связанных с отмыванием денег и финансированием терроризма в сфере криптовалют.
Как использовать криптовалютный платежный шлюз без подтверждения KYC?
Затем в автоматическом режиме запускается поиск упоминаний адресов и их владельцев в открытых и закрытых источниках (т.е. в интернете и постановлениях правоохранительных органов). Собранные данные проверяют и агрегируют с результатами кластеризации. Сведения о владельцах кошельков сохраняются в базе аналитической компании. Такие компании должны иметь в своем штате грамотных, сертифицированных специалистов в области AML и KYC.
Например, мы получили лицензии на денежные переводы в 25 штатах и разрешение регулятора на работу без лицензии в 17 штатах, и в настоящее время можем обслуживать 42 штата в США. В Европе же относительно недавно, с января 2020 года, стала действовать Пятая Директива Евросоюза, одним из главных требований которой является верификация клиентов. В финансовом институте, будь то банк, платежная система или CeX криптовалютная биржа внедрена данная программа. Под AML понимается определенный комплекс мер, которые обязаны соблюдать финансовые компании для борьбы с любыми незаконными операциями. АМЛ деятельность ведется постоянно на протяжении всей деятельности компании чтобы не допустить нарушения законодательных актов. Anti-Money Laundering характеризуется длительностью, он действует на протяжении всей деятельности предприятия.
KYC и AML — что это простыми словами
Прежде всего, важно понимать ожидаемую природу работы пользователя платформы, чтобы оценить и знать, какое поведение нормальное. Например, убедиться в том, чтобы клиент не стал, не зная того, посредником для отмывания денег, — вроде безработной многодетной матери с большим оборотом. Доказательство использования биржи в целях отмывания денег может послужить причиной заморозки регулятором счетов биржи и приказом приостановления деятельности на определенной территории. Ни для клиентов, ни для биржи такая ситуация не привлекательна ни в каком формате. В США для ведения бизнеса участникам рынка необходимо иметь лицензии. Причем, существует регуляция как на федеральном уровне, так и в каждом отдельном штате есть свой регулятор, который решает нужна лицензия для работы с криптовалютами или нет на территории этого штата.
Ведение учета адресов, которые ранее были задействованы в обманных схемах, — тоже часть программы. И нам удается, пообщавшись с клиентом, предотвратить потерю средств. Многим кажется, что подобного рода запрос, — это вторжение в их личное пространство, из разряда «дайте спокойно поработать». На самом деле это не так — важно понимать, что такой запрос, как раз упрощает работу. Ответив на запросы KYC/AML, клиент становится понятен бирже, контрагентам (платежным системам, банкам), регулятору. То есть все участники процесса понимают, что делает клиент, какие задачи преследует и как организовать деятельность клиента наиболее эффективной.
- В международной практике совокупность таких механизмов называется AML-политика (или просто АМЛ).
- Также в нашей стране функционирует Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу.
- Anti-Money Laundering характеризуется длительностью, он действует на протяжении всей деятельности предприятия.
- Не все сотрудники знакомы с тонкостями блокчейна и специфической терминологией криптосферы.
Безопасность финансов — залог долгосрочного успеха криптовалютных и финансовых компаний. С помощью AML можно отслеживать и блокировать подозрительные операции с нелегальными средствами. KYC гарантирует осуществление транзакций реальными людьми, что уменьшает вероятность возникновения мошенничества. KYT позволяет выявлять аномалии и несанкционированные переводы.
Кто может стать AML офицером?
Если средства чисты, переведите их на свой основной криптоадрес или на биржу. Этот процесс позволяет им получать “чистый” доход, и в случае запросов правоохранительных органов, они могут оправдать его как прибыль от продажи коллекций, не раскрывая происхождение денег. Соблюдение этих принципов не только повышает безопасность в мире криптовалют, но и помогает предотвратить финансовые преступления и сохранить доверие в этой инновационной сфере. Для минимизации подобных рисков важно следить за происхождением средств на вашем криптокошельке и оценивать риски, связанные с вашими контрагентами. Согласно исследованию за последние 6 лет криптовалюты показали значительный рост активности транзакций. В эту сумму входят доходы, полученные от даркнет-площадок, программы-вымогатели, мошенничества и даже терроризма.
Эти понятия часто путают, но на практике KYC-система представляет собой лишь один из компонентов противодействия отмыванию доходов. Только ее сейчас уже недостаточно для эффективного отслеживания сомнительных операций. Чтобы соответствовать принципам AML, биржи и другие финансовые организации используют сложные алгоритмы, которые позволяют выявлять подозрительное поведение. Даже частые переводы на один кошелек могут привлечь внимание. То же касается ввода/вывода больших сумм или нехарактерной активности.
В том числе, исполняя государственные приказы, направленные в первую очередь тоже далеко не на безопасность клиентов авиакомпании. Сама аббревиатура AML подразумевает общий комплекс мер по противодействию отмывания денег в конкретной стране и применяется ко всем финансовым институтам. В контексте криптовалют процедуры AML и KYC, проводимые участниками рынка, приобретают еще большее значение в силу того, что криптовалюты не регулируются национальными банками, а операции с ними зачастую можно совершать анонимно. Криптовалюты
становятся все более популярными как среди крупных инвесторов, так и среди простых
потребителей. Соблюдение этих практик поможет минимизировать риски взаимодействия с “грязной” криптовалютой и поддерживать безопасность в мире криптовалютных операций. В данном материале мы рассмотрим много вопросов, касательно AML в криптовалюте.
Если добавить сюда регулярно публикуемые и обновляемые ЕС списки черных и серых «налоговых гаваней», то станет очевидно, что запуск и ведение криптобизнеса в Европе в ближайшие 3-5 лет должны быть безупречно прозрачными. Среди указанных международных органов первое место, разумеется, занимает Группа разработки финансовых мер по борьбе с отмыванием денег — The Financial Action Task Force (ФАТФ, FATF). Именно эта организация подготавливает ключевые принципы финансовой безопасности и требует имплементировать их в национальное законодательство отдельных стран. Положения MiCA вскоре начнут действовать в 27 странах – членах ЕС. Они распространяются на производителей и продавцов криптовалюты, а также компании, которые предоставляют услуги в этой сфере на территории ЕС. MiCA предусматривает регистрацию пользователей, компаний и инвесторов в специальном реестре с указанием вида деятельности и соблюдением требований законов.
KYC – Know Your Customer
Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма. Одно из правил требует, чтобы период замораживания средств на депозитах был не менее пяти дней для борьбы с отмыванием денег.
Под запретом оказалось предоставление клиентам анонимных банковских ячеек. Все, кто ими обладал, в течение полугода со дня вступления требований в силу (то есть до 1 июля 2020 года) должны были пройти обязательную идентификацию. Иными словами, налицо как раз имплементация процедуры KYC в законодательство Европы. Аналитическая компания помогает государственным Проверка Kyc И Aml В Криптовалюте учреждениям, юридическим и физическим лицам проводить анализ криптовалютных кошельков и транзакций. В 2022 году была разработана AML-система, которая позволяет соблюдать требования законодательства о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). «КоинКит» имеет в распоряжении большую команду аналитиков и собственную базу данных.
Знай своего клиента
Но я думаю, что в ближайший год или два площадки с низкими требованиями по части AML и KYC будут вынуждены как минимум ужесточить требования. Криптовалюта стала слишком заметной, чтобы оставлять за ней такое поле свободы на фоне тотального ужесточения контроля за всеми сферами жизни человека», — говорит Некрасов. Основное преимущество Sum&Substance заключается в его способности автоматизировать процесс KYC.
